Имеет ли право организация давать займ под проценты физ лицу

имеет ли право организация давать займ под проценты физ лицу

В договоре займа между физическим и юридическим лицом обязательно надо прописать все существенные параметры сделки. Это позволит сторонам максимально защитить свои интересы и при необходимости отстаивать их в суде.

К основным параметрам сделки по займу относятся следующие:

Наличие и размер процентовсрок ссуды Взимаемые с заемщика дополнительные комиссиии необходимость заключения дополнительных договоров, соглашений и т.д. Порядок погашения ссудыи указание на целевой или нецелевой характер сделки Данныео наличие обеспечения, его характере и т.д. Указание на наличие у заемщика права на осуществления досрочного погашенияи порядок действий для выполнения этой операции

Если договор предусматривает погашение более чем одним платежом, то к нему следует обязательно приложить график, в котором будет содержаться информация о датах и конкретных суммах платежа.


Следует уделить договору соответствующее внимание. Именно этот документ регулирует взаимоотношения между сторонами и прописывает права и обязанности заемщика.

Важно! В отличие от кредитного соглашения договор займа будет считаться заключенным только после передачи суммы заемщику и получения необходимых документов об этом. До этого момента кредитор имеет полное право отказаться от сделки.

Беспроцентного типа

Не редко компании стараются помочь сотрудникам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, при этом им предоставляются деньги без процентов.

Учредители тоже иногда на время берут деньги у собственных компаний для совершения крупных покупок, открытия новых предприятий и т.д.

Важно! Денежный займ будет считаться беспроцентным только при наличии прямого указания на это в договоре. В противном случае проценты будут начисляться по ставке, установленной Центральным Банком.

В остальном договора беспроцентного займа не отличаются от других соглашений подобного типа. В них также следует прописывать все ключевые параметры сделки.

Срок беспроцентного займа можно установить любой, но компания-кредитор должна не забывать, что слишком длительный период беспроцентного кредитования может вызвать вопросы у налоговой инспекции.

Скачать образец договора беспроцентного займа можно по этой ссылке.

Процентного вида

В классической же форме займы предусматривают уплату кредитору вознаграждения за пользование его денежными средствами.

Размер вознаграждения может быть установлен в виде процентов, начисляемых за каждый день/неделю/месяц/год использования займа, либо указан конкретной суммой.

Конкретный вариант определения вознаграждения стороны определяют самостоятельно. Дополнительно к процентам могут взиматься разовые комиссии.

Их размер также обязательно должен быть зафиксирован в соглашении, так как менять их самостоятельно кредитору не позволяет законодательство.

Если в договоре пропущена информация о процентах и нет конкретного указания на безвозмездность сделки, то проценты должны начисляться по ключевой ставке, установленной ЦБ РФ.

Стороны самостоятельно согласовывают и указывают в договоре порядок уплаты процентов. От этого будет зависеть регулярность, сумма и состав каждого платежа.

Наиболее часто встречаются следующие варианты графиков платежей:

Аннуитетныйт.е. предусматривающий равные регулярные платежи, содержащие в себе проценты по займу и часть основного долга Дифференцированныйпри котором в каждом регулярном платеже содержится фиксированная часть основного долга и начисленные проценты С погашением основного долга в конце срокапри этом проценты должны уплачиваться минимум раз в месяц С отсрочкойпервого платежа Индивидуальныйнапример, с учетом сезонности заработков конкретного заемщика

К договору займа процентного вида, если он предусматривает более 1 платежа, обязательно должен быть приложен график погашения задолженности. Это позволит сторонам точно зафиксировать порядок оплаты долга.

Список необходимых документов

Пакет документов, необходимых для оформления сделки, будет зависеть от выбранного кредитора.

Большинству микрофинансовых компаний и работодателям совершенно не нужны справки о доходах.

Фирма-работодатель и так знает о зарплате сотрудника вполне достаточно, а микрофинансовые компании просто верят людям на слово и не требуют никак подтверждать доход или трудоустройство, хотя исключения из этого правила иногда встречается.

Обязательным документом заемщика – физического лица, требуемым при оформлении займа, является паспорт гражданина России.

Без него оформить сделку просто не получиться. Многие кредиторы дополнительно просят представить еще один дополнительный документ.

В качестве второго документа можно представить:

  1. Загранпаспорт.
  2. ИНН.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Военный билет.
  5. СНИЛС.

Аналогичные документы потребуются и от поручителей, если они привлекаются при заключении сделки.

При наличии залога по займу необходимо представить все правоустанавливающие документы на закладываемое имущество. Например, для автомобиля это будет паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации ТС.

Совет. Некоторые займодавцы предлагают оформить отчуждение собственности с правом обратного выкупа. Стоит понимать, что такие сделки очень рискованны, и часто заемщик вернуть имущество уже не сможет никогда.

Скачать пример договора займа физическому лицу от организации можно здесь.

Ключевые моменты

Договор займа может быть составлен в бумажном или электронном виде. В нем обязательно должны быть прописаны реквизиты заемщика и займодавца.

При этом допускается использование аналогов собственноручной подписи при заключении соглашения.

Рассмотрим основные моменты, которые надо учитывать при заключении договора займа:

Обязательное оформление в бумажном вариантеили в виде электронного документа Возможность внести в договорпочти любые дополнительные условия Возможность досрочного погашениядолжна быть оговорена в договоре или дополнительном соглашении

Все изменения и дополнения к договору должны быть подписаны обеими сторонами. Устные договоренности никакой юридической силы иметь не будут.

Одним из главных приложений к договору займа является график платежей, который обычно выступает неотъемлемой частью самого соглашения о займе.

Стороны имеют право вносить в договор любые условия, которые не противоречат действующему в России законодательству.

По закону займ, в отличие от кредита, погасить досрочно можно только при наличии согласия кредитора. Исключения составляют беспроцентные ссуды и микрокредиты от различных МФК.

В случае отсутствия процентов вернуть долг можно в любой момент до окончания срока договора.

Если же договор заключен с МФК, то для досрочного погашения с пересчетом процентов достаточно уведомить организацию за 10 дней в письменной форме о своих намерениях.

Срок возврата

Обычно срок возврата денежного займа прописывается сторонами в явном виде, с указанием конкретной даты, до которой денежные средства должны поступить к займодавцу. Но это не единственный вариант возможных сроков возврата.

Если в договоре совсем не указан срок, то заемщик автоматически будет обязан каждый месяц платить только проценты по договору, а основную сумму надо вернуть в течение 30 дней после получения требования от кредитора.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *